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La Carga de la Renta en los Estados Unidos: ¿Cuánto se Tiene que Ganar Para Permitirse Alquilar un Apartamento?

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La Carga de la Renta en los Estados Unidos: ¿Cuánto se Tiene que Ganar Para Permitirse Alquilar un Apartamento?
11 min. read

¿Tuvo alguna vez la sensación de que su renta le quita demasiado de sus ingresos? No hay porque sentirse mal, no es su avaricia la que habla – Y por lo que vale, no está solo.

Aquí en Point2 Homes, decidimos formar un equipo con nuestra compañía hermana RENTCafé, para averiguar cuánta pérdida financiera, representa el pago de la renta a través de América.

Los costos de la vivienda que exceden el 30% de los ingresos del hogar han sido vistos desde hace tiempo como una bandera roja, y muchos programas de alojamiento adoptaron este límite como estándar a lo largo de los años para determinar si se trata de “carga de los costes de la vivienda” o “ingresos caros”. La simplicidad del tema de la asequibilidad es a la vez una bendición y una maldición, y, por supuesto, ha tenido su justa parte de crítica. O viceversa…

En primer lugar, nuestros analistas se enterraron en los últimos informes oficiales de la Oficina de Censo de los Estados Unidos y compararon la renta media en las 100 ciudades más grandes de los Estados Unidos con la renta media de los hogares ocupados por inquilinos, para ver qué tan cerca están del porcentaje antes mencionado.

La segunda parte de este análisis arrojará una luz diferente sobre los datos de los ingresos de Censo, ya que los pondremos en contra de la tasa de mercado de rentas, de la base de datos Yardi Matrix. La razón: las rentas medias extraídas de Censo están influenciadas por el segmento de vivienda asequible y en algunos casos son demasiado diferentes en comparación con las rentas del mercado, especialmente en ciudades como San Francisco, donde el alquiler mensual extraído de Censo se sitúa alrededor de $ 1,659 y la tasa media del mercado de rentas extraída de Yardi Matrix alcanza mensualmente $ 3.346. Lo mismo es válido para Boston ($ 1,423 vs. $ 3,005) y Manhattan ($ 1,611 vs $ 3,750).

Creemos que es relevante mirar las cosas desde este ángulo también, porque no hay suficientes unidades asequibles a nivel nacional para satisfacer la demanda, lo que resulta en enormes listas de espera y muchos de los elegibles para un subsidio, tienen que pagar el alquiler de la tasa de mercado de todos modos.

Census: La carga de la renta y con cuánto dinero te deja

¿Bueno, dónde estábamos? En la parte de “no estás solo”, ¿verdad? Vamos a comenzar echando un vistazo a las ciudades con la mayor carga de la renta, según los datos de Censo, porque es bastante sorprendente fuera de la caja:


Como puede ver, el ingreso medio en Hialeah es gravemente agobiado – La renta media quita más de la mitad! ¿Y quién habría pensado que el floreciente Miami sería exactamente igual al Detroit aún en recuperación?

La cosa es, ni siquiera se puede decir que las 10 mejores ciudades son excepciones extrañas. La siguiente lista interactiva muestra que más de las dos terceras partes de las ciudades que observamos están moderadamente agobiadas por el coste de las rentas, lo que significa que la renta media ocupa entre 30 y 49,9% del ingreso medio. Así que sí, si cree que paga bastante por la renta, realmente no está solo. Una vez más, estar agobiado por el coste del alquiler no significa necesariamente que usted no puede ahorrar algunas monedas.

Para ver con cuánto se queda del ingreso medio, después de pagar la renta media en su ciudad, expanda la siguiente lista interactiva o utilice su cuadro de diálogo de búsqueda:

CiudadDinero restante
después de pagar la renta
Ingreso medio del hogar
(Hogares ocupados por inquilinos)
Carde de la renta
Fremont, CA$68,025 $91,101 25%
San Francisco, CA$52,520 $72,428 27%
Irvine, CA$50,307 $75,147 33%
Plano, TX$43,259 $57,935 25%
New York City , NY
(Manhattan)
$42,578 $61,910 31%
Gilbert, AZ$42,290 $58,166 27%
San Jose, CA$40,346 $61,430 34%
Chandler, AZ$40,136 $53,972 26%
Seattle, WA$39,195 $55,467 29%
Anchorage, AK$38,640 $53,532 28%
Scottsdale, AZ$38,329 $52,045 26%
Irving, TX$34,305 $46,029 25%
Honolulu, HI$34,279 $51,007 33%
Washington, DC$33,826 $50,830 33%
San Diego, CA$33,605 $50,933 34%
Jersey City, NJ$32,714 $47,606 31%
Austin, TX$32,045 $45,713 30%
Anaheim, CA$31,839 $48,543 34%
Virginia Beach, VA$31,311 $46,407 33%
Henderson, NV$30,341 $44,069 31%
Chula Vista, CA$29,646 $45,966 36%
Denver, CO$29,076 $42,204 31%
Raleigh, NC$28,957 $40,597 29%
Bakersfield, CA$28,698 $40,446 29%
Chesapeake, VA$27,931 $42,547 34%
Long Beach, CA$27,755 $41,495 33%
Portland, OR$27,465 $40,029 31%
Reno, NV$27,079 $37,603 28%
Oakland, CA$26,976 $41,856 36%
Riverside, CA$26,949 $41,037 34%
Aurora, CO$26,799 $40,239 33%
Garland, TX$26,657 $38,897 31%
North Las Vegas, NV$26,264 $39,008 33%
Dallas, TX$25,923 $36,759 29%
Santa Ana, CA$25,602 $41,910 39%
San Antonio, TX$25,331 $36,143 30%
Charlotte, NC$25,321 $37,057 32%
New York City , NY
(Brooklyn)
$25,270 $40,666 38%
Fort Worth, TX$25,268 $36,500 31%
Corpus Christi, TX$25,169 $36,341 31%
Houston, TX$25,055 $36,131 31%
St. Petersburg, FL$24,908 $36,536 32%
Durham, NC$24,899 $36,047 31%
Mesa, AZ$24,860 $35,564 30%
Nashville, TN$24,855 $35,907 31%
Columbus, OH$24,774 $35,226 30%
Madison, WI$24,718 $36,490 32%
Los Angeles, CA$24,658 $39,910 38%
Arlington, TX$24,591 $36,159 32%
Boston, MA$24,546 $41,622 41%
Atlanta, GA$24,140 $35,912 33%
Orlando, FL$24,064 $36,388 34%
Colorado Springs, CO$24,058 $35,878 33%
Sacramento, CA$23,500 $36,520 36%
Boise, ID$23,372 $33,740 31%
Kansas city, MO$23,278 $33,274 30%
Las Vegas, NV$23,270 $35,066 34%
Chicago, IL$23,203 $35,023 34%
Oklahoma City, OK$23,112 $32,880 30%
Phoenix, AZ$22,996 $34,060 32%
Jacksonville, FL$22,920 $34,476 34%
Omaha, NE$22,585 $32,341 30%
Minneapolis, MN$22,551 $33,495 33%
Greensboro, NC$22,452 $32,064 30%
Norfolk, VA$22,244 $34,088 35%
Lincoln, NE$22,181 $31,421 29%
El Paso, TX$21,902 $30,926 29%
Tampa, FL$21,739 $33,427 35%
Tulsa, OK$21,730 $30,946 30%
Fort Wayne, IN$21,275 $29,867 29%
Louisville, KY$20,835 $30,063 31%
Lexington, KY$20,800 $30,592 32%
Glendale, AZ$20,698 $31,102 33%
Lubbock, TX$20,598 $30,834 33%
St. Paul, MN$20,392 $30,880 34%
Winston-Salem, NC$19,944 $28,836 31%
Wichita, KS$19,306 $28,114 31%
Indianapolis, IN$19,265 $28,949 33%
Albuquerque, NM$19,262 $28,886 33%
Tucson, AZ$18,552 $27,852 33%
Stockton, CA$18,519 $29,835 38%
Baltimore, MD$18,407 $30,179 39%
Pittsburgh, PA$18,156 $28,452 36%
Fresno, CA$17,795 $28,715 38%
Milwaukee, WI$17,438 $27,062 36%
Philadelphia, PA$17,423 $28,847 40%
Memphis, TN$17,064 $26,976 37%
St. Louis, MO$17,059 $26,263 35%
Baton Rouge, LA$16,800 $26,460 37%
Toledo, OH$16,583 $24,731 33%
Laredo, TX$16,539 $25,923 36%
Cincinnati, OH$15,925 $23,821 33%
Richmond, VA$15,185 $26,309 42%
Newark, NJ$14,473 $26,209 45%
New Orleans, LA$13,671 $25,035 45%
Buffalo, NY$13,354 $21,886 39%
Miami, FL$13,337 $25,577 48%
Cleveland, OH$12,737 $20,705 38%
San Bernardino, CA$12,615 $23,703 47%
Hialeah, FL$9,649 $22,357 57%
Detroit, MI$9,562 $18,526 48%

En la ciudad de Nueva York por ejemplo, Manhattan y Brooklyn ambos están agobiados por el coste de la renta – con 31 y 38% de los ingresos absorbidos por el alquiler – pero el ingreso medio en Manhattan es tan alto por encima de Brooklyn, que usted se queda con casi 1,7 veces más dinero al final del día, si hace el cálculo. O por decirlo así: ¿Cómo se sentiría si se quedara con $ 42,578 en lugar de $ 25,270 después de pagar su alquiler? Porque esa es la diferencia entre los barrios más populares de Nueva York, $ 17,308 al final del año… Y ¿ habría pensado que en Buffalo habría ahorrado mucho menos que eso, sólo $ 13.354?

También hemos extraído las ciudades con la mayor cantidad y la menor cantidad de dinero con la que se queda, sólo para ver la diferencia entre la parte superior e inferior de la lista.

 

¿Cuánto debe ser el ingreso del hogar, para poder permitirse pagar el precio del mercado de rentas?

Cuanto más mejor, obviamente… Pero no seamos demasiado ambiciosos como para decir que nos conformamos con un ingreso que es suficiente para evitar la carga de la renta.

Hasta este momento hemos utilizado los datos de renta proporcionados por Censo, pero las grandes deflexiones en el caso de San Francisco, Manhattan y otras ciudades mostraron que era apropiado examinar las cosas desde un ángulo diferente. Así que esta vez hemos utilizado los datos de las rentas medias de Yardi Matrix, por lo tanto hemos eliminado de la ecuación, todas las comunidades que son parte de un programa regulado de alojamiento asequible y las comunidades que benefician de subsidios del gobierno.

Como se mencionó anteriormente, esto no sería  necesariamente relevante en un mundo con más que suficientes unidades asequibles, pero siendo realistas, las personas elegibles para el alojamiento de ingresos restringidos a menudo terminan pagando rentas al valor de la tasa del mercado. Larga historia corta, los resultados que buscábamos son los ingresos hipotéticos necesarios para que la renta media sea exactamente el 30% de su sueldo, y la diferencia entre los resultados y la realidad. La siguiente lista le mostrará esto exactamente:

CiudadIngreso medio del hogar ocupado por el inquilino Ingresos del hogar necesarios para permitirse pagar la rentaDiferencia ($)Ingreso medio actual, como porcentaje de los ingresos no agobiados por el coste de la renta
Boston, MA$41,622$120,200-$78,57835%
New York City
(Brooklyn), NY
$40,666 $111,000-$70,33437%
New York City
(Manhattan), NY
$61,910 $150,000-$88,09041%
Oakland, CA$41,856$98,000-$56,14443%
Miami, FL$25,577$59,000-$33,42343%
Jersey City, NJ$47,606$107,960-$60,35444%
Hialeah, FL$22,357$47,920-$25,56347%
Los Angeles, CA$39,910$78,000-$38,09051%
San Francisco, CA$72,428$133,840-$61,41254%
Chicago, IL$35,023$64,000-$28,97755%
Philadelphia, PA$28,847$49,000-$20,15359%
Long Beach, CA$41,495$68,880-$27,38560%
San Bernardino, CA$23,703$39,200-$15,49760%
San Jose, CA$61,430$101,200-$39,77061%
Detroit, MI$18,526$30,000-$11,47462%
Santa Ana, CA$41,910$65,400-$23,49064%
Cleveland, OH$20,705$31,600-$10,89566%
Minneapolis, MN$33,495$51,120-$17,62566%
New Orleans, LA$25,035$37,960-$12,92566%
Washington, DC$50,830$76,520-$25,69066%
Newark, NJ$26,209$38,400-$12,19168%
San Diego, CA$50,933$74,400-$23,46768%
Buffalo, NY$21,886$31,600-$9,71469%
Pittsburgh, PA$28,452$39,800-$11,34871%
Richmond, VA$26,309$36,800-$10,49171%
Baltimore, MD$30,179$41,760-$11,58172%
Baton Rouge, LA$26,460$36,000-$9,54074%
Milwaukee, WI$27,062$36,800-$9,73874%
Atlanta, GA$35,912$48,600-$12,68874%
Portland, OR$40,029$53,240-$13,21175%
Chula Vista, CA$45,966$59,600-$13,63477%
Cincinnati, OH$23,821$30,600-$6,77978%
Denver, CO$42,204$54,000-$11,79678%
Orlando, FL$36,388$46,320-$9,93279%
Seattle, WA$55,467$70,600-$15,13379%
Anaheim, CA$48,543$61,400-$12,85779%
St. Paul, MN$30,880$39,000-$8,12079%
Riverside, CA$41,037$51,280-$10,24380%
Tampa, FL$33,427$41,000-$7,57382%
Nashville, TN$35,907 $44,000-$8,09382%
Aurora, CO$40,239$47,960-$7,72184%
Fresno, CA$28,715$34,000-$5,28584%
Sacramento, CA$36,520$43,080-$6,56085%
Stockton, CA$29,835$35,000-$5,16585%
Irvine, CA$75,147$87,000-$11,85386%
St. Louis, MO$26,263$30,200-$3,93787%
St. Petersburg, FL$36,536$41,000-$4,46489%
Madison, WI$36,490$40,000-$3,51091%
Charlotte, NC$37,057$40,360-$3,30392%
Durham, NC$36,047$38,200-$2,15394%
Louisville, KY$30,063 $31,800-$1,73795%
Norfolk, VA$34,088$36,000-$1,91295%
Jacksonville, FL$34,476$35,840-$1,36496%
Boise, ID$33,740$35,000-$1,26096%
Chesapeake, VA$42,547$44,000-$1,45397%
Austin, TX$45,713$46,880-$1,16798%
Albuquerque, NM$28,886$29,560-$67498%
Lexington, KY$30,592 $31,200-$60898%
Dallas, TX$36,759$37,200-$44199%
Fremont, CA$91,101$92,160-$1,05999%
Lubbock, TX$30,834$31,000-$16699%
Houston, TX$36,131$36,160-$29100%
Glendale, AZ$31,102$31,120-$18100%
Lincoln, NE$31,421$31,400$21100%
Colorado Springs, CO$35,878$35,800$78100%
Indianapolis, IN$28,949$28,800$149101%
Reno, NV$37,603$37,000$603102%
Corpus Christi, TX$36,341$35,560$781102%
San Antonio, TX$36,143$35,360$783102%
Raleigh, NC$40,597$39,680$917102%
Omaha, NE$32,341$31,600$741102%
Toledo, OH$24,731$24,000$731103%
Las Vegas, NV$35,066$34,000$1,066103%
Phoenix, AZ$34,060$33,000$1,060103%
Tucson, AZ$27,852$26,760$1,092104%
Kansas City, MO$33,274$31,920$1,354104%
Fort Worth, TX$36,500$35,000$1,500104%
Mesa, AZ$35,564$33,920$1,644105%
Memphis, TN$26,976$25,720$1,256105%
Arlington, TX$36,159$33,800$2,359107%
Winston-Salem, NC$28,836$26,800$2,036108%
Henderson, NV$44,069$40,880$3,189108%
North Las Vegas, NV$39,008$35,800$3,208109%
Greensboro, NC$32,064$29,360$2,704109%
El Paso, TX$30,926$28,200$2,726110%
Virginia Beach, VA$46,407$42,200$4,207110%
Scottsdale, AZ$52,045$46,200$5,845113%
Garland, TX$38,897$34,400$4,497113%
Fort Wayne, IN$29,867$26,000$3,867115%
Irving, TX$46,029$39,200$6,829117%
Columbus, OH$35,226$29,960$5,266118%
Bakersfield, CA$40,446$34,000$6,446119%
Wichita, KS$28,114$23,400$4,714120%
Tulsa, OK$30,946$25,640$5,306121%
Oklahoma City, OK$32,880$27,160$5,720121%
Plano, TX$57,935$47,200$10,735123%
Chandler, AZ$53,972$41,760$12,212129%
Gilbert, AZ$58,166 $40,720$17,446143%

“Decepcionante” ni siquiera puede empezar a describir las circunstancias en Boston, donde uno necesitaría casi tres veces el ingreso medio para llegar a fin de mes. Y ahora, el alojamiento de bajos ingresos está excluido de la ecuación, de repente los dos distritos de la ciudad de Nueva York que mencionamos anteriormente, no parecen demasiado rosa tampoco. Y tenga en cuenta que el mismo San Francisco, presentado por los datos de Censo, como un mejor desempeño, ahora se deslizó más cerca del extremo problemático de la lista con un promedio de los ingresos que representan sólo el 54% de lo que se necesita para escapar de la carga del alquiler. E incluso ese sueldo de $ 72.428 dólares no fue suficiente para evitar que eso suceda – todavía necesitaría $ 61.412 extra para permitirse pagar cómodamente la renta media …

La buena noticia es, sin embargo, que hay bastantes ciudades donde la renta media quita casi exactamente el 30% del ingreso medio, por ejemplo, Glendale, AZColorado Springs, COLincoln, NE o  Houston, TX. (Ordene las entradas por Ingreso medio actual, como porcentaje de los ingresos no agobiados por el coste de la renta para ver los resultados más cercanos al 100%.) Fremont, CA  está también muy cerca de este umbral, mientras que también se jactan los ingresos medios más gordos de las 100 ciudades más grandes – con rentas para igualar, obviamente.

Los mercados costeros por debajo del límite de accesibilidad

El mapa siguiente muestra las 15 ciudades donde el ingreso medio es el más pequeño comparado con el ingreso necesario para permitirse una renta a los precios del mercado inmobiliario actual:

Como resultado, vivir en la Costa del Este, tiene sus desafíos. Basándonos en la primera lista, puede que se haya esperado que Hialeah sea la primera en liderar, pero debido a los bajos ingresos en comparación con ciudades como Nueva York, obviamente, se queda atrás, resultando que la cantidad en dólares sea más pequeña también. Sin embargo, esto no significa que sea más fácil compensar la diferencia, prácticamente por la misma razón.

Hablando de la ciudad de Nueva York: ambos distritos incluidos en este estudio, tienen ingresos escandalosamente bajos en comparación con los niveles de alquiler, pero aún así le cuesta $ 18,000 menos vivir en Brooklyn que Manhattan. Por no hablar de la ciudad de Jersey, donde la renta media es “sólo” $ 60.000, ni siquiera cerca de llegar a fin de mes.

Yendo a la costa oeste, es probable que vea las diferencias de la misma magnitud en las ciudades a pocos kilómetros unas de otras. Como se ve desde San Francisco, los cheques de pago robusto, junto con rentas ligeramente más baratas hacen que el vecino San José se vea especialmente tentador en estas circunstancias, pero los casi $ 40,000 son un montón de dinero, incluso para los estándares de Silicon Valley – sí, parece que usted necesita ganar seis cifras para permitirse pagar la renta media en San José.

Oakland también está a un tiro de piedra de San Francisco, pero la diferencia de la proporción renta / ingreso sitúa a Oakland con $ 5,000 más cerca del límite de asequibilidad. No mucho, pero vamos a valorar lo que tenemos mientras todavía lo tengamos, porque Oakland fue una de las ciudades que registró el mayor aumento en la renta: no menos del 6,3% año tras año.

Los suburbios del suroeste muy por encima del límite de accesibilidad

Veamos el otro extremo, las ciudades donde la proporción renta-ingreso es mejor que sólo lo suficientemente buena para permitirse una renta en el mercado actual. La narración sigue siendo la misma: Hemos comparado el ingreso medio con el ingreso más bajo (no agobiado por la renta), sólo que en este caso el primero es más grande que el segundo.

El mapa de abajo muestra las 15 ciudades principales y por cuánto esta diferencia se traduce en un año:

Las áreas metropolitanas del sudoeste, parecen sobresalir cuando se trata de comparar las rentas baratas con el ingreso, la zona de Phoenix y la región norte de Dallas en particular.

Gilbert, AZ es la ciudad número uno para los inquilinos; el ingreso medio de un hogar aquí, es $ 17,400 por encima de la cantidad mínima necesaria para evitar la carga de renta.

Sólo una ciudad de California llegó a la cima y esa es Bakersfield con $ 6,400 extra en el ingreso de los inquilinos. Tenga en cuenta que no hay ningún signo del Estado de Nueva York y Florida en este mapa – Virginia Beach representa toda la costa este, y basandonos en nuestro último informe de mercado, la ciudad ha registrado un aumento del 4,4% en la renta año tras año – ligeramente por encima de la tasa nacional del 4,3%.

¿Se siente agobiado por la renta cuando se trata de su hogar?

Ya debe de estar muy curioso en saber cómo su hogar mide a todo esto. Una vez más, el ingreso más bajo no cargado por la renta, es lo que usted necesitaría ganar para permitirse pagar el 30% de él, en la renta.

Mueva los deslizadores horizontales para comprobar si en su caso se siente la carga de la renta, y vea cómo un escenario diferente cambiaría su situación financiera:

¿Cómo se compilaron los datos?

  • Point2 Homes es un portal de búsqueda inmobiliaria, operado por Point2, un proveedor líder de soluciones de marketing inmobiliario. Apoya las búsquedas de casas en Canadá, los EEUU, y muchas ubicaciones internacionales. La compañía hermana RENTCafé es un sitio web de búsqueda de apartamentos en todo el país, que permite a los inquilinos encontrar fácilmente apartamentos y casas para alquilar en los Estados Unidos.
  • Para compilar la primera parte de este informe, nuestro equipo de investigación extrajo la renta media bruta de los hogares ocupados por inquilinos (representando la suma de los ingresos de todas las personas de 15 años o más que viven en un hogar en alquiler) así como la renta media (de todos los tipos de propiedad) en las 100 ciudades más pobladas de los Estados Unidos, utilizando los últimos informes oficiales publicados por la Oficina del Censo de los Estados Unidos (a principios de noviembre, 2016).
  • Para la segunda parte del informe se utilizaron los mismos datos de los ingresos, mientras que las rentas medias del mercado fueron proporcionadas por Yardi Matrix. Yardi Matrix es nuestra empresa hermana, y fuente de datos del mercado de apartamentos, que investiga e informa sobre todas las propiedades multifamiliares que contienen 50 o más unidades en 124 mercados en los Estados Unidos, que no forman parte de un programa regulado de alojamiento asequible y no se benefician de ningún subsidio gubernamental.

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